국민연금 수령액 계산기

월소득 300만원 기준 가입기간별 국민연금 예상 수령액

아래 표는 현재 월 소득 300만원, 소득 상승률 0% 기준으로 가입 기간에 따른 예상 월 수령액(65세 기준)을 시뮬레이션한 결과입니다. A값(전체 가입자 평균)은 2026년 기준 286만원을 적용했습니다.

※ 2026년 A값(286만원) 기준 추정치입니다. 실제 수령액은 가입 이력, 크레딧, 부양가족연금에 따라 달라집니다.

국민연금 수령액 계산 공식 완전 해설

기본연금액 공식

기본연금액에 부양가족연금액을 더한 금액이 최종 노령연금액이 됩니다. 배우자 1인당 연 약 29만원, 자녀·부모 1인당 연 약 19만원이 추가됩니다(2026년 기준).

A값(전체 가입자 평균소득월액)의 의미

A값은 수급 전년도 기준 전체 가입자의 최근 3년간 평균소득월액입니다. 2026년 기준 약 286만원으로, 매년 임금 상승률에 따라 올라갑니다. A값이 높을수록 저소득 가입자에게 유리한 구조입니다. 이는 국민연금의 소득재분배 기능을 나타냅니다.

B값(본인 평균소득월액) 계산

B값은 가입 기간 동안 납부한 기준소득월액(보험료 부과 기준 소득)의 평균값입니다. 과거 소득은 현재 가치로 재평가(재평가율 적용)되어 물가 상승을 반영합니다. 따라서 30년 전의 소득도 현재 기준으로 환산하여 평균에 반영됩니다.

20년 초과 가산율

가입기간이 20년(240개월)을 넘으면 초과월수(n)에 대해 매월 0.05%씩 연금액이 가산됩니다. 예를 들어 40년(480개월) 가입 시 초과 240개월 × 0.05% = 12% 가산이 적용됩니다.

수급 시작 연령 (출생연도별)

본 계산기는 1969년 이후 출생자 기준(65세 수급)을 적용합니다.

조기노령연금 완전 가이드

조기노령연금은 가입기간 10년 이상이고 소득 있는 업무에 종사하지 않는 경우, 정상 수급 나이(1969년생 이후 기준 65세)보다 최대 5년 일찍 받을 수 있는 제도입니다.

조기수령 감액률

조기수령을 선택하면 받는 기간은 길어지지만 매월 받는 금액이 영구적으로 줄어듭니다. 평균 수명(남성 약 80세, 여성 약 86세) 기준으로 보면 65세 이후 사망 시점에 따라 총 수령액이 달라집니다.

손익분기점: 60세 조기수령 vs 65세 정상수령의 경우, 약 79~80세 이후부터 65세 정상수령의 총 누계액이 더 많아집니다. 건강 상태와 기대 수명을 고려해 선택하세요.

조기수령 신청 조건

• 가입기간 10년(120개월) 이상
• 소득 있는 업무에 종사하지 않을 것 (월 소득이 전체 가입자 평균소득월액 미만)
• 55~64세 (1969년 이후 출생자 기준 60~64세)

※ 조기수령 후 소득 있는 업무에 종사하면 지급이 일시 정지될 수 있습니다.

국민연금 수령액을 높이는 방법

1. 납부 기간을 최대한 늘리기

가장 확실한 방법입니다. 특히 20년 초과분부터는 가산율이 붙기 때문에, 가입기간이 길어질수록 수령액이 비례 이상으로 늘어납니다. 임의계속가입 제도를 활용하면 60~65세에도 계속 납부할 수 있습니다.

2. 추납(추후납부) 활용

과거에 실직, 육아 등으로 보험료를 납부하지 못한 기간(납부 예외 기간)에 대해 나중에 소급 납부할 수 있습니다. 현재 소득을 기준으로 보험료를 계산하기 때문에 기간 대비 효율이 높습니다.

3. 크레딧 제도 챙기기

출산 크레딧(2자녀 이상 추가 가입기간 인정), 군복무 크레딧(6개월 추가) 등 국가가 가입기간을 인정해주는 제도입니다. 자동 적용되지 않는 경우도 있으니 국민연금공단에 확인하세요.

4. 연기연금 활용

65세 이후에도 최대 5년(70세까지) 수령을 미룰 수 있으며, 1개월 연기당 0.6%(연 7.2%)씩 연금액이 가산됩니다. 건강하고 소득이 있는 경우 유리합니다.