전세보증보험료 계산기 2026 - HUG·HF 반환보증료 계산
HUG 전세보증금반환보증과 HF 전세지킴보증의 공개 요율표로 보증료와 기본 가입 요건을 계산합니다. SGI서울보증은 요율을 공개 자료로 확인하지 못해 계산하지 않습니다.
※ 보증료 = 보증금액 × 연 보증료율 × 계약일수/365 (일수는 개월 수 × 365/12로 근사)
| 보증 대상 보증금 | - |
| 임대차 기간 | - |
| HUG 부채비율 (주택가격×90% 기준) | - |
| HUG 적용 요율 | - |
| HF LTV (주택가격 기준) | - |
| HF 적용 요율 | - |
| SGI서울보증 | 요율 미공개 · 직접 문의 |
가입 요건 체크 (HUG 기준)
전세사기 예방 체크리스트
- 등기부등본 확인 — 경매신청·압류·가압류·가처분·가등기, 근저당 금액과 신탁 여부를 확인하고 잔금일에 다시 봅니다.
- 보증 한도 미리 계산 — HUG는 전세보증금 + 선순위채권이 주택가격의 90% 이내여야 하므로 공시가격 기준이면 공시가격의 126%(140%×90%)까지가 상한입니다.
- 세금 체납 확인 — 임대인의 국세·지방세 납세증명을 확인합니다. 체납 세금은 보증금 회수에 영향을 줄 수 있습니다.
- 전입신고 + 확정일자 — 대항력·우선변제권 확보와 반환보증 가입에 모두 필요합니다.
- 반환보증 신청 기한 — HUG는 잔금지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 1/2이 지나기 전까지 신청합니다.
- 신탁 주택 주의 — 신탁등기된 주택은 임대 권한이 있는 수탁자와 계약해야 하는 등 조건이 따로 있습니다.
- HUG 안심전세 앱 활용 — 시세·보증 가입 가능 여부 등을 미리 조회할 수 있습니다.
전세보증보험(반환보증)이란?
전세보증금 반환보증은 임대차 계약이 끝났는데 임대인이 보증금을 돌려주지 않을 때 보증기관이 대신 지급하는 상품입니다. 공적 보증기관으로 HUG(주택도시보증공사)의 전세보증금반환보증, HF(한국주택금융공사)의 전세지킴보증이 있고, 민간 보증보험사 SGI서울보증도 관련 상품을 취급합니다.
HUG 전세보증금반환보증
보증 대상 전세보증금은 수도권 7억원, 그 외 지역 5억원 이하입니다. 보증한도는 '주택가격 × 담보인정비율(90%) − 선순위채권'이고, 선순위채권은 주택가액의 60% 이내여야 합니다. 주택가격은 아파트·오피스텔은 KB·부동산원 시세를 먼저, 연립·다세대와 단독·다가구는 공시가격의 140%를 먼저 적용하는 등 유형별 순서가 정해져 있습니다. 공인중개사를 통한 계약, 계약기간 1년 이상, 전입신고·확정일자, 위반건축물 아님(아파트 제외) 등의 요건도 있습니다.
보증료율은 보증금액 구간(1억원 이하 / 2억원 이하 / 5억원 이하 / 5억원 초과), 주택유형(아파트 / 그 외), 부채비율(70% 이하 / 80% 이하 / 80% 초과)에 따라 연 0.097%~0.211%입니다. 부채비율은 (선순위채권 + 전세보증금) ÷ 주택가액(주택가격×90%)입니다. 선순위채권이 주택가액의 50%를 넘으면 보증료가 10% 할증됩니다.
HF 전세지킴보증
HF 일반전세지킴보증은 HF 전세자금보증을 이용 중이거나 함께 신청하는 임차인이 대상입니다. 보증금 7억원(서울·경기·인천 외 지역 5억원) 이하, 주택가격 12억원 이하 등 요건이 있고, 보증료율은 LTV(선순위채권+보증금 ÷ 주택가격)에 따라 연 0.04%(70% 이하), 0.11%(80% 이하), 0.18%(90% 이하)입니다. 우대가구는 0.01~0.03%p 인하됩니다.
SGI서울보증
SGI서울보증도 전세금 보장 관련 상품을 취급하지만, 이 계산기는 요율과 한도를 공개 자료로 확인하지 못해 금액을 계산하지 않습니다. 고액 전세 등 HUG·HF 요건을 벗어나는 경우 SGI에 직접 문의하세요.
어느 기관이 유리한가
HF 전세자금대출을 쓰고 있다면 HF 전세지킴보증의 요율이 낮은 편입니다. 그 외 일반 임차인은 HUG 요건(보증금 한도·주택가격·선순위채권)을 먼저 확인하세요. 같은 보증금이라도 부채비율과 주택유형에 따라 요율이 달라지므로 위 계산기에 주택가격과 선순위채권을 함께 넣어 보는 것이 좋습니다.
보증료 계산 방법
HUG 부채비율 = (선순위채권 + 전세보증금) ÷ (주택가격 × 90%)
예) 연립·다세대, 주택가격 4억원, 선순위채권 없음, 보증금 3억원, 2년 계약: 주택가액 3.6억원 대비 부채비율 83.3% → 2억 초과~5억 이하 '그 외' 80% 초과 구간 연 0.197%. 보증료는 3억원 × 0.197% × 730/365 = 1,182,000원입니다. 같은 조건의 아파트(연 0.154%)는 924,000원입니다.
보증료 할인
HUG는 사회배려계층 할인을 한 가지만 적용합니다. 보증신청인(배우자 포함) 연소득 5천만원 이하, 한부모가족, 1인 고령가구는 60%, 다자녀·장애인·고령자·노인부양·신혼부부(합산 연소득 6천만원 이하, 혼인 7년 이내)·다문화·국가유공자 가구 등은 40%입니다. 국토부 전자계약으로 체결하면 3% 할인 항목이 따로 있습니다. 일부 지자체는 보증료 지원 사업을 운영하니 거주지 공고를 확인하세요.
연말정산 세액공제
HUG는 전세보증금 3억원 이하 반환보증의 보증료가 연말정산 보험료 세액공제 대상이라고 안내합니다. 근로소득자의 보장성보험료 공제(연 100만원 한도, 12%)와 같은 항목으로 처리됩니다.
가입 절차 (HUG)
① 공인중개사를 통한 계약, 잔금·전입신고·확정일자 → ② HUG 지사·위탁은행 방문 또는 모바일(안심전세 앱, 네이버페이·카카오페이·토스 등)로 신청 → ③ 주택가격·권리관계 심사 → ④ 보증료 납부·보증서 발급 순입니다.
전세대출 보증과 반환보증은 다릅니다
전세자금대출 보증은 대출 은행을 위한 보증이고, 반환보증은 임차인의 보증금을 지키는 보증입니다. 전세대출을 받았다고 반환보증이 자동으로 생기지 않으니 따로 가입 여부를 확인하세요.
빌라·다세대는 더 꼼꼼히
연립·다세대와 단독·다가구는 시세 자료가 적어 공시가격 기준으로 주택가격을 보는 경우가 많습니다. 공시가격의 126%를 넘는 보증금은 선순위채권이 없어도 HUG 반환보증에 가입할 수 없으므로 계약 전에 확인하세요.
HUG·HF 반환보증 비교 (2026년 10월 확인)
기관 홈페이지에 공개된 상품 요약입니다. 세부 요건은 기관 상담으로 확인하세요.
| 구분 | HUG 전세보증금반환보증 | HF 일반전세지킴보증 |
|---|---|---|
| 보증금 한도 | 수도권 7억원 그 외 5억원 |
서울·경기·인천 7억원 그 외 5억원 |
| 보증료율 (연) | 0.097% ~ 0.211% | 0.04% ~ 0.18% |
| 보증한도 | 주택가격×90% − 선순위채권 | 주택가격×90% − 선순위채권 |
| 대상 주택 | 아파트, 연립·다세대, 단독·다가구·다중, 노인복지주택, 주거용 오피스텔 |
주택가격 12억원 이하 |
| 가입 대상 | 전세계약서상 임차인 (개인·법인·외국인 포함) |
HF 전세자금보증 이용(동시 신청 포함) 세대주 |
| 신청 기한 | 계약기간 1/2 경과 전 | 계약기간 1/2 경과 전 |
| 가입 방법 | 지사·위탁은행, 모바일 앱 |
전세자금보증 이용 은행 |
보증료 계산 예시 (보증금 3억원, 2년, 선순위채권 없음)
주택가격 4억원이면 HUG 부채비율은 83.3%로 아파트 연 0.154%(924,000원), 그 외 주택 연 0.197%(1,182,000원)입니다. HF는 LTV 75%라 연 0.11%(660,000원)입니다. 주택가격이 5억원이면 HUG 부채비율 66.7%로 아파트 0.107%(642,000원), 그 외 0.124%(744,000원), HF는 LTV 60%로 0.04%(240,000원)입니다.
가입 전 반드시 확인할 사항
등기부등본에서 근저당 금액과 권리침해 사항(경매·압류·가압류·가처분·가등기)을 확인하세요. 단독·다가구·다중주택은 선순위채권과 다른 세입자의 선순위 보증금 합계가 주택가액의 80% 이내여야 합니다. 건축물대장상 위반건축물이 아닌지, 전세보증금반환채권의 양도를 금지하는 특약이 없는지도 확인해야 합니다. 임대인이 HUG 보증금지대상자이면 가입할 수 없습니다.
보증금을 못 돌려받았을 때
계약이 끝난 뒤에도 보증금을 받지 못하면 보증기관에 보증사고를 접수합니다. HF는 계약 해지·종료 후 1개월이 지나도록 반환받지 못한 경우 등에 사전신고 후, 임차권등기명령 신청과 반환채권 양도를 마치면 청구할 수 있고 이사(점유이전) 때 지급한다고 안내합니다. HUG의 이행 청구 서류와 절차는 HUG 안내를 확인하세요. 지급 후 보증기관이 임대인에게 구상권을 행사합니다.
갱신 계약 시
갱신 계약은 갱신 계약서상 계약기간의 1/2이 지나기 전에 보증을 신청합니다. 보증금이 늘지 않은 갱신은 HUG가 주택가격을 다시 반영해 한도를 심사하지 않는다고 안내합니다. 보증금이 늘면 늘어난 금액으로 다시 심사하고 보증료를 산정합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
HUG와 HF 중 어느 쪽 보증료가 낮나요?
HUG 반환보증 가입 요건은?
보증료는 누가 내나요?
전세사기를 예방하려면?
보증금을 돌려받지 못하면 바로 지급되나요?
⚠️ 면책조항: 본 계산기의 결과는 참고용 추정치이며 법적 효력이 없습니다. 실제 보증료와 가입 가능 여부는 보증금액, 보증기간, 주택유형, 주택가격 산정과 심사 결과에 따라 달라지므로 각 보증기관에서 확인하시기 바랍니다.
HUG 전세보증금반환보증·HF 일반전세지킴보증 홈페이지 상품안내 기준. 확인일: 2026년 10월 25일
📊 데이터 출처:
- 주택도시보증공사 HUG — 전세보증금반환보증 상품개요·보증료율
- 한국주택금융공사 HF — 일반전세지킴보증
- 서울보증보험 SGI (sgic.co.kr) — 요율은 직접 확인 필요