DTI · DSR 계산기

DTI·DSR 계산기 활용 가이드

주택담보대출을 신청하기 전에 내 DTI·DSR 비율을 미리 확인해두는 것이 중요합니다. 은행 창구를 방문하기 전에 이 계산기로 규제 초과 여부를 파악하면 불필요한 시간 낭비를 줄일 수 있습니다.

활용 사례 1 — 내 집 마련 계획 시: 연소득 6,000만원 직장인이 서울 투기과열지구 아파트 매입을 위해 대출을 알아보는 경우, 이 계산기로 DSR 40% 기준 최대 대출 가능 금액을 역산해 예산을 설정할 수 있습니다. 기존 신용대출이 2,000만원 있다면 해당 원리금도 반드시 포함해야 합니다.

활용 사례 2 — 대환대출 검토 시: 현재 여러 대출이 혼재된 상황에서 주담대 추가가 가능한지 여부를 판단할 때, 기존대출 연간 원리금을 합산하여 DSR을 계산하면 대환 가능성을 빠르게 체크할 수 있습니다.

활용 사례 3 — 금리 인상 리스크 확인: 변동금리 대출이라면 스트레스 DSR 가산금리(+0.38~0.75%p)를 적용해 대출 한도가 얼마나 줄어드는지 확인하고 고정금리와 비교해보세요.

DTI·DSR 상세 해설 — 2026년 기준

DTI vs DSR 차이 핵심 정리

DTI(총부채상환비율)는 신규대출 연간 원리금과 기존대출 이자만 합산해 연소득으로 나눕니다. DSR(총부채원리금상환비율)은 기존대출의 원금과 이자를 모두 합산하므로 항상 DTI보다 높게 산출됩니다. 금융당국은 2022년부터 DSR 규제를 단계적으로 강화해 왔으며, 2026년 현재 총대출 5천만원 초과 시 DSR 40% 이내가 원칙입니다.

2026년 지역별 DTI 규제 기준표

스트레스 DSR 도입 배경과 적용 방식

2024년부터 단계적으로 도입된 스트레스 DSR은 금리 상승 시 원리금 상환 부담이 급증하는 것을 사전에 차단하기 위한 장치입니다. 변동금리 대출에는 실제 금리에 가산금리를 더한 높은 금리로 DSR을 계산하므로 같은 소득이라도 대출 한도가 줄어듭니다. 혼합형 대출(5년 고정 후 변동)은 +0.38%p, 순수 변동금리 대출은 +0.75%p가 적용됩니다.

소득 인정 범위 및 주의사항

DTI·DSR 계산 시 인정되는 소득은 근로소득(원천징수영수증 기준), 사업소득(종합소득세 신고 기준), 임대소득, 연금소득 등입니다. 금융기관에 따라 인정 비율이 다를 수 있으며, 부업 소득이나 비정기적 소득은 인정되지 않을 수 있습니다. 카드론·마이너스통장·자동차할부금도 DSR에 포함되므로 대출 전에 불필요한 소액 대출을 정리하는 것이 유리합니다.

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• 대출이자 계산기 — 원리금균등·원금균등·만기일시 비교
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